近日，南都·湾财社报谈了成都市民倪女士在使用高速做事区的大家充电桩时，车辆出现故障无法开动事件（详见报谈《多位小鹏车主诉充电致车毁伤！车企桩企互指错在对方，索赔难》）。限定现在，车企与充电桩企仍未就故障攀扯兑现共鸣，倪女士车辆维修抵偿问题仍悬而未决。

不外在此事件中，倪女士因投保了附加外部电网故障赔本险，在攀扯认定尚未明确的情况下，已通过保障公司的先行赔付完成了车辆的维修责任。

据悉，该险种自2021年纳入行业圭表，好多险企都已开展研究业务。有开展此险种业务的保障公司告诉湾财社记者，除了车主维修车辆产生的用度，被保障东谈主为贯注或者减少被保障新动力汽车的赔本所支付的必要的、合理的施救用度，也不错向保障公司肯求理赔。

但在此类保障攀扯界限除外，比一经障维修后产生的保费飞腾与折旧费等赔本，有法律东谈主士觉得，车主索赔存在一定坚苦。

商场表象

某新动力车企：故障率约万分之几

多家险企推“附加外部电网故障赔本险”

本领的朝上带来了800V高压平台和5C快充速率等车端电板系统的快速迭代，充电桩企业也在收敛打磨本人以跟上车企速率。但市面上新动力汽车品牌繁密，不同车型之间的充电适配问题仍可能导致充电过程中的故障。

湾财社此前报谈说起，多位车主在酬酢平台上共享了他们的车辆在第三方充电桩充电后出现电板故障的经验，而这种情况并不局限于特定品牌的充电桩或新动力汽车。

某新动力车企向湾财社记者表露，根据该司里面统计，此类故障的发生频率为“万分之几”。天然这一比率看似不高，但在整个这个词商场庞杂的用户基数下，即使是小概率事件也可能带来阻截暴虐的影响，因此对此类故障的应酬措施不成掉以轻心。

为了经管这一痛点，除了车企、桩企随时“对皆颗粒度”外，国度层面也已从策略端为车主的财产安全树立兜底机制。2021年12月14日，中国保障行业协会发布了《新动力汽车营业保障专属条件（试行）》，其中极度包含了针对新动力汽车的附加外部电网故障赔本险。

现在，好多险企都已开展研究业务。据众诚汽车保障股份有限公司（以下简称“众诚保障”）先容，该司已推出附加外部电网故障赔本险。“这是保障商场反映车主需求、擢升做事质料的体现。”

险企支招

科个普：外部电网故障赔本险是什么？

真“中招”了，理赔五步走

在与多位新动力汽车车主的相易中，湾财社记者发现，车主们对于附加外部电网故障赔本险的通晓尚显不及。由于该险种的首期保费相对较低，不少车主在购买时遴选默许投保，并未充分果断到其潜在价值；与此同期，也有部分车主觉得该险种的投保必要性不大，因此遴选不投保。对于此险种的保障界限和理赔经过，车主们则更是不解是以。

众诚保障方面告诉湾财社记者，保障时候内，投保了该附加险的被保障新动力汽车，在充电时候因外部电网故障，导致被保障新动力汽车的径直赔本，且不属于奉命保障东谈主攀扯的界限，保障东谈主（即保障公司）将依照保障协议的商定讲求抵偿。

除了车主维修车辆产生的用度，众诚保障指出，被保障东谈主为贯注或者减少被保障新动力汽车的赔本所支付的必要的、合理的施救用度，也由保障东谈主承担。但施救用度数额在被保障新动力汽车赔本抵偿金额除外另行计较，最高不特出主险保障金额。

对于保障理赔条件，众诚保障示意，一是要保障事故信得过发生，且属于保障攀扯界限内；二是被保障东谈主需在事故发生后实时奉告保障公司，并由电网经管研究部门提供电网故障成因研究阐述材料。终末由保障公司安排对赔本进行评估，确定抵偿金额。

对于保障费率，众诚保障称，新动力汽车保障费率抽象东谈主、车、驾驶行为等因子制定，赐与不同风险客户互异化订价；会研究车辆的电板类型、充电习气行为参考因子，但不是独一因子。

因充电导致故障形成赔本，车主应该若何作念？

① 报案：被保障东谈主通过客服热线电话、线上平台等神谍报案，提供事故基本情况。

② 现场查勘：吩咐查勘员进行现场查勘，汇聚凭证，了解事故细目。

③ 赔本评估：根据查勘终端，对赔本进行评估，确定抵偿界限及金额。

④ 府上汇聚：被保障东谈主需提交事故阐述、维修发票等研究索赔府上。

⑤ 赔款支付：审核无误后，将赔款支付至被保障东谈主指定账户。

“若充电桩与车辆之间攀扯不解确，咱们将依据专科果决机构或两边协商的终端来判定攀扯包摄。同期，咱们也会积极协助被保障东谈主进行攀扯认定，确保理赔过程获胜进行。”众诚保障示意。

讼师说法

先确定受损原因，车主再根据协议索赔

若买了保障，险企会先抵偿再向攀扯方追偿

在保障理赔规模，一项基本原则是，当保障公司为车主支付了理赔款项后，它们将照章取得代位求偿权。这意味着保障公司将取得代表车主向攀扯方追偿其垫付的维修用度的权益。

北京市盈科（深圳）讼师事务所的股权高等联合东谈主朱逸聪讼师强调，车主与车企及充电桩运营商之间的协议联系是关键。一朝确定了损害发生的原因，车主不错根据协议条件向研究方主意违约攀扯，或者基于损害恶果建议侵权攀扯的索赔。这些索赔经常限于实质遇到的赔本，举例更换或维修继电器的用度。朱讼师进一步解释说，如若车主当先向保障公司建议理赔要求，保障公司在支付抵偿后，根据《保障法》的情势，将取得代位求偿权，有权向攀扯方追偿这些用度。

对于理赔事件对保费的影响，众诚保障指出，一朝发生理赔，车辆的无赔款优待统共（NCD统共）将受到影响。NCD统共是根据被保障东谈主谀媚投保的年限和脱险纪录来确定的，它径直联系到车辆保障用度的高下。因此，理赔事件会导致次年续保时保费的飞腾。

在倪女士的案例中，她但愿攀扯方概况抵偿因理赔事件导致的次年保费飞腾以及车辆折旧费等未能通过保障理赔的赔本。朱逸聪讼师对湾财社记者示意，天然保障用度飞腾部分不错向攀扯方索赔，但在攀扯方不解确的情况下，这一过程可能会变得复杂。

至于车辆折旧费的问题，朱讼师指出，由于更换零部件时可能存在溢价，以及损益折抵的考量，法院在国法奉行中对于车辆折旧费的认定握严慎魄力，经常不予辅助，唯有在特定情况下才会研究稳健的抵偿。

 

采写：南都·湾财社记者 陈镜安 彭乐怡